智能投資+資產配置新思維：10個策略組合建議

傳統的理財習慣，不是將錢放在定存、不動產，就是盡可能尋求高報酬的投資標的。殊不知，只要遇到一絲絲風吹草動，就可能陷入長期套牢、無法出場的窘境，更遑論為自己的退休金做額外準備。

從現在開始，你的投資方式需要改變！

本書以人生各階段的理財方式談起，從投資工具的介紹、資產配置的訣竅、最優化投資組合、國內外退休規畫新趨勢，最後談到時下最夯的機器人理財服務，內容著重理論與實務的個案分析，提出10個策略組合建議，希望帶領所有投資人真正存到錢、安心投資、快樂養老，早日達到財務自由的夢想。

與投資實務完美銜接……
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■ 序

董事長的話

美好未來，就從理財規畫開始

「你不理財，財不理你」，理財已是現代人生活的一部分，不過，隨著網路發達，資訊傳播迅速，各類理財資訊與投資心法垂手可得，加上金融商品推陳出新，往往令人產生「選擇困難」而無從著手。而部分投資新手，初入市場卻缺乏正確的觀念，誤將冒險當作積極，往往在未掙得第一桶金之前，就將本錢損失，造成「投資恐懼」而遠離市場，也遠離了為自己創造財富、累積資產的機會。

身處低利時代，單純的縮衣節食攢死錢，已無法因應未來退休生活的財務需求，遑論在少子化的趨勢下，「養兒防老」更是不切實際的夢想，因此，每一個人都應為自己、為家人仔細思考並建立一個可行、可達成的理財計畫。

不過，在實際投入資金、時間之前，建立一個正確的「投資理財」觀念才是最重要。投資大師巴菲特的投資理念清楚而直接——善用時間的「複利」效果，這在投資理財領域已是老生常談，但它考驗的是人的耐性與恆心，也是投資理財的基本功與基本觀念。

本書以生動的說故事方式，讓讀者再次體會複利的力量，釐清冒險與風險的差別，進而了解資產配置的本質與原理，同時提供現代理財工具與分析平台，提供讀者理解並與實務接軌，逐步建立完整的理財觀念並善用理財工具，打造一個符合自身需求的投資組合。

理財要及時，各個年齡層對理財的需求與能力均不相同：年輕人不要因為起始資金偏低而妄自菲薄，放棄了為自己創造財務自由的機會；青壯族也不要因為家庭負擔大而放棄未來；銀髮族更不因年紀大而屈就於縮衣節食。不論是要豐富自己的人生也好，或是避免成為「下流老人」也罷，為自己做好理財規畫是現代人對自己的責任。

千里之行，始於足下，本書將引領您進入理財世界，開啟未來美好的人生。

劉宗聖（元大投信董事長）